5.3.3.1 Inleiding

De uitspraken over de kredietwaardigheidstoets gaan in verreweg de meeste gevallen over consumptief krediet.1 Daarbij handelt de ombudsman steevast conform de leennormen uit de CONC.2 Opvallend is dat er weinig relevante uitspraken zijn te vinden over hypothecaire kredieten.3 Mogelijk heeft dit te maken met de keuze van consumenten om de adviseur aan te spreken.4 Ook kan dit samenhangen met het gegeven dat de hypothecaire leennormen uit het publiekrecht een stuk gedetailleerder aangeven wanneer iemand kredietwaardig is. Er is dan een beperktere ruimte voor discussie. In het vervolg wordt daarom verder ingegaan op de uitspraken over de verstrekking van consumptieve kredieten. Bijkomend voordeel hiervan is dat de CONC de kredietgever een zekere ruimte geeft om te komen tot een eigen invulling van de kredietwaardigheidstoets. Het is daarom interessant om te zien hoe de ombudsman met deze ruimte omgaat. Voordat hierna wordt ingegaan op de drie stappen van de kredietwaardigheidstoets, wordt kort stilgestaan bij de betekenis van risicosignalen. Conform de leennormen uit de CONC, stemt de ombudsman de vereiste omvang en diepgang van de kredietwaardigheidstoetsing af op de eventuele aanwezigheid van risicosignalen.