De kredietwaardigheidstoets bij kredietverlening aan consumenten (R&P nr. FR19) 2020/5.3.3.4:5.3.3.4 Stap 2: beoordeling

De kredietwaardigheidstoets bij kredietverlening aan consumenten (R&P nr. FR19) 2020/5.3.3.4

5.3.3.4 Stap 2: beoordeling

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.

De kredietwaardigheid is in beginsel afhankelijk van het vrij besteedbaar inkomen van de consument. Meer concreet moet de consument kunnen terugbetalen uit het positieve verschil tussen zijn inkomen en vaste uitgaven:

“Lending Stream says that Mrs L said her normal income was 1,200 and her expenditure 1,075. So Lending Stream recorded that Mrs L had 125 left over each month that she could use to meet her loan repayments. But from the loan agreement that Lending Stream has given us, it seems that the highest monthly repayment Mrs L would need to make was £129.92.”1

Overigens lijkt in dit verband ook het vermogen van de consument een rol te mogen spelen. Zo is bijvoorbeeld geoordeeld dat de kredietwaardigheid niet op een ontvangen lump sum mocht worden afgestemd omdat deze reeds door de consument was besteed.2 In een andere zaak heeft de ombudsman gekeken naar de inkomsten, spaartegoeden en investeringen van de consument om vervolgens te concluderen dat hij voldoende kredietwaardig was.3 Tot slot lijkt de kredietgever rekening te moeten houden met concreet voorzienbare negatieve veranderingen van de betreffende betaalcapaciteit. Zo zijn er uitspraken waarin de ombudsman waarde hecht aan de constatering dat een specifieke gebeurtenis destijds niet concreet voorzienbaar was. De kredietgever hoefde bijvoorbeeld geen rekening te houden met de mogelijkheid dat de consument haar baan gaat verliezen4 of dat de kredietaanvragers de relatie verbreken.5 Hieruit lijkt te volgen dat de kredietgever eventueel wel rekening moet houden met de gevolgen van een nadelig scenario voor zover dat scenario concreet voorzienbaar is.6

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.