3.2.5.4 Stap 3: beslissing

De richtlijn regelt niets over de derde en laatste stap van de kredietwaardigheidstoets. Hoewel kan worden aangenomen dat de lidstaten mogen kiezen voor een waarschuwingsplicht,1 heeft het Europese Hof recentelijk duidelijk gemaakt dat ook een weigeringsplicht door de beugel kan.2 In dit verband merkt het hof op dat de verplichting tot het uitvoeren van een kredietwaardigheidstoets ertoe strekt de kredietgever ‘een verantwoordelijkheidsbesef bij te brengen’ en is bedoeld om te voorkomen dat ‘hij een krediet verleent aan consumenten die niet kredietwaardig zijn’.3 Zoals beschreven in paragraaf 3.2.4, moet echter worden bedacht dat een weigeringsplicht ‘pas’ aan de orde kan komen als de betreffende kredietpartij op het punt staat een duidelijke misstap te maken en aldus moet worden geacht met de beoogde krediettransactie door de nog aanvaardbare ondergrens te zakken.