De kredietwaardigheidstoets bij kredietverlening aan consumenten (R&P nr. FR19) 2020/5.2.2.2:5.2.2.2 De beginselen

De kredietwaardigheidstoets bij kredietverlening aan consumenten (R&P nr. FR19) 2020/5.2.2.2

5.2.2.2 De beginselen

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.

De elf beginselen uit het FCA-handboek werken toe naar een financiële markt waarin betrouwbare en transparante instellingen zich in belangrijke mate laten leiden door de gerechtvaardigde belangen van de consument.1 Financiële instellingen moeten bijvoorbeeld op een adequate wijze voorzien in de informatiebehoeftes van consumenten, situaties vermijden waarin sprake is van tegenstrijdige belangen en consumenten in algemene zin op een redelijke manier behandelen.2 De beginselen hebben een bindend karakter en vormen de basis van de concrete gedragsnormen uit het FCA-handboek.3 Dit betekent dat de beginselen kunnen fungeren als een interpretatiemiddel en als een middel om eventuele hiaten in het handboek te vullen.4 Beide functies benadrukken het belang om als financiële instelling te handelen in de geest van de concrete gedragsnormen. Een instelling die daadwerkelijk vanuit deze beginselen denkt en handelt, zal zich immers op de juridisch gewenste manier gedragen ook al is op dat punt bijvoorbeeld sprake van een hiaat in het FCA-handboek.

Kredietverlening is in sterke mate verbonden aan het (zesde) beginsel dat de kredietgever in algemene zin opdraagt om consumenten op een redelijke manier te behandelen.5 De volgende bepaling uit het FCA-handboek laat zien dat dit beginsel zich op verschillende manieren kan uiten:6

Art. 2.2.2 G CONC

Principle 6 requires a firm to pay due regard to the interests of its customers and treat them fairly. Examples of behaviour by or on behalf of a firm which is likely to contravene Principle 6 include:

1.

Targeting customers with regulated credit agreements which are unsuitable for them, by virtue of their indebtedness, poor credit history, age, health, disability or any other reason;

2.

Subjecting customers to high-pressure selling, aggressive or oppressive behaviour, or unfair coercion;

3.

not allowing customers who are unable to make payments a reasonable time and opportunity to meet repayments;

4.

taking steps to repossess a customer’s home, other than as a last resort.

In de kern verlangt het zesde beginsel dat de kredietgever in alle facetten van een (eventuele) kredietrelatie rekening houdt met het belang van de consument. Denk bijvoorbeeld aan de verplichting om nieuwe kredietproducten af te stemmen op de gerechtvaardigde behoeftes van een specifieke doelgroep7 en het verbod om (te) snel over te gaan tot een gedwongen verkoop van de verhypothekeerde woning als eenmaal sprake is van een betaalachterstand.8 Voorts kan dit beginsel in verband worden gebracht met bijvoorbeeld informatieplichten, de verplichting tot het verrichten van een kredietwaardigheidstoets en het verbod op agressieve verkooppraktijken.9

Deze functie is alleen te gebruiken als je bent ingelogd.