Bijlage 6 Eindtermen en toetstermen module inkomen

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1a.1

De kandidaat kan de relatie tussen de eisen die voortvloeien uit het Burgerlijk Wetboek (BW) over professioneel en integer handelen (zorgplicht): overeenkomst van opdracht Boek 7 art. 400 e.v.) uitleggen en kan de spanningsvelden met de Wet op het financieel toezicht (Wft) in concrete recente gevallen analyseren.

B

1a.2

De kandidaat kan uitleggen wat de gevolgen zijn van het niet voldoen aan de mededelingsplicht conform art. 7:928 e.v. BW (afdwingen professioneel en integer gedrag door de klant) en kan daarbij recente praktijkgevallen beschrijven.

B

1a.3

De kandidaat kan beschrijven welke beroepsmogelijkheden bestaan bij sancties van De Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten (AFM), uitspraken klachteninstituten en rechterlijke uitspraken.

K

1a.4

De kandidaat kan de relevante bepalingen in de Wet op medische keuring en de Wet op de Geneeskundige Behandelingsovereenkomst uitleggen.

B

1a.5

De kandidaat kan de hoogte van de actuele sociale loongrenzen (minimumloon en max. dagloon) bij benadering noemen.

K

1a.6

De kandidaat kan de gevolgen van privacywetgeving schetsen.

B

1a.7

De kandidaat kan het verband aangeven tussen arbeidsongeschiktheid en overige financiële producten.

B

1a.8

De kandidaat kan de status van werknemer, zelfstandige zonder personeel, DGA en ondernemer binnen de sociale zekerheid en de belastingwetgeving in hoofdlijnen beschrijven.

K

4a.1

De kandidaat kan de gevolgen uitleggen als de consument geen vertrouwen (meer) heeft in de financiële sector (stabiliteit economie komt in gevaar, noodzakelijke risico- en spaarproducten worden niet meer afgesloten, macro-economische gevolgen als onvoldoende spaargeld beschikbaar komt, werkgelegenheid, ook in financiële sector onder druk, vergroting zwartgeldcircuit, bankrun en betalingsverkeer dreigt te blokkeren).

B

4a.2

De kandidaat kan de middelen uitleggen die kunnen worden ingezet om een integere cultuur en integer handelen in een onderneming te bereiken, zoals goede procesbeschrijvingen, gedragscodes, agendapunt in vergaderingen/collegiaal overleg, incidentenregeling, klokkenluidersregeling, vertrouwenspersoon, voorbeeldgedrag.

B

4a.3

De kandidaat kan de gedragskenmerken voor het integer functioneren van een financieel adviseur uitleggen en daarvan voorbeelden geven.

B

•

fraudesignalen onderkennen en daarop handelen;

•

integer omgaan met de klantgegevens;

•

doorverwijzen;

•

verschillende belangen in kaart brengen.

4b.1 Fraudesignalen onderkennen en daarop handelen.

Bijvoorbeeld het dilemma van een financiële dienstverlener die bemiddelt en bemerkt dat de aanvraag niet strookt met de waarheid.

4b.2 Integer omgaan met de klantgegevens.

De kandidaat gaat integer met de klantgegevens om. Respecteert privacy- en patiëntenrechten (o.m. WGBO, Wmk).

4b.3 Doorverwijzen naar de juiste persoon.

4b.4 Eventuele dilemma's op het gebied van integer handelen signaleren.

4b.5 Verschillende belangen in kaart brengen

Bij het ontwerp van het inkomensadvies.

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1b.1

De kandidaat kan de financiële verantwoordelijkheid van werkgevers bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid (loondoorbetaling bij ziekte, ZW, WIA en WW) beschrijven.

K

1b.2

De kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden opgevraagd voor de beoordeling van het ter verzekering aangeboden risico en de bepaling van de hoogte van het benodigde verzekerde bedrag van een inkomensverzekering.

B

1b.3

De kandidaat kan de gevolgen van toekomstplannen (groei, krimp, fusie, overnames, leeftijdsopbouw van de onderneming) voor de premielasten aangeven.

B

1b.4

De kandidaat kan de invloed van een CAO op de hoogte van de loondoorbetalingsverplichting aangeven.

K

1b.5

De kandidaat kan de gevolgen van de Ziektewet (vangnet) en WAZO (zwangerschaps- en bevallingsverlof) voor de loondoorbetalingsverplichtingen van de werkgever aangeven.

B

1b.6

De kandidaat kan de voornaamste subsidieregelingen voor arbeidsongeschikte, werkloze of op de arbeidsmarkt kwetsbare werknemers noemen en opsommen in welke situaties deze subsidieregelingen van toepassing zijn.

K

1b.7

De kandidaat kan de gevolgen van de Pensioenwet voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (o.a. de UPO-verplichting, gevolgen van niet-betaling van de premie) noemen.

K

1c.1

De kandidaat kan de juridische structuur, bevoegdheden, organen en kenmerken van een eenmanszaak, vennootschap onder firma, maatschap, commanditaire vennootschap, stichting, vereniging, besloten vennootschap en naamloze vennootschap omschrijven.

K

1c.2

De kandidaat kan de betekenis van een overgang van onderneming beschrijven, alsmede de uitzonderingsregel daarbij, en kan benoemen welke rechten en plichten er bij een overgang van de onderneming overgaan.

K

1c.3

De kandidaat kan de basisbeginselen van de werking van het belastingregime (BTW, vennootschapsbelasting, inkomstenbelasting, loonbelasting) rond natuurlijke en rechtspersonen omschrijven.

K

2c.1 Voor de specifieke situatie van de klant het belang motiveren van de meest zinvolle maatregelen ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid en ter beperking van eventuele gevolgen.

Licht klant nut van preventieve en schadebeperkende maatregelen toe.

Klant begrijpt waarom dit soort maatregelen van belang zijn.

•

de werkgever en diens werknemers,

•

de ondernemer, en

•

de particulier

3a.1 Het klantprofiel inventariseren.

3a.2 Het klantprofiel opstellen.

Kan de uitkomsten van de inventarisatie verantwoorden.

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1d.1

De kandidaat kan uitleggen hoe de verantwoordelijkheid van werkgevers bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid (loondoorbetaling bij ziekte, ZW, WIA en WW) beter beheersbaar wordt.

B

1d.2

De kandidaat kan in verschillende klantsituaties de financiële schade als gevolg van ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid aangeven.

B

1d.3

De kandidaat kan aan de hand van een gegeven overzicht met mogelijke maatregelen voor een inkomensrisico concluderen welke maatregelen het meest zinvol zijn ter voorkoming van arbeidsongeschiktheid en/of ongevallen en ter beperking van eventuele gevolgen.

B

1d.4

De kandidaat heeft inzicht in de financiële risico's op het gebied van aansprakelijkheid voor of schadevergoedingsplicht die een werkgever heeft voor eigen werknemers of ingehuurd personeel.

B

1d.5

De kandidaat kan de korte- en langetermijngevolgen van een toekenning van < 35% arbeidsongeschiktheid voor de werkgever en werknemer uitleggen.

B

1d.6

De kandidaat kan aan de klant uitleggen wat deelname aan een schenkkring, zoals het Broodfonds, inhoudt en in welke gevallen deze passend is voor de specifieke situatie van de klant.

B

1e.1

De kandidaat kan ten behoeve van de analyse van klantgegevens de door de verzekeraar gehanteerde inkomensdefinitie(s) voor de inkomensverzekering verklaren en de diverse informatiebronnen (zoals loonbegrip, jaarrekening, begrotingen, V&W-rekening, balans, eigen vermogen) onderscheiden.

B

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

3b.1 De benodigde gegevens analyseren, rekening houdend met de behoeften en doelstellingen van de klant.

Bij diverse ondernemingen in diverse sectoren met diverse partijen.

3b.2 De gegevens interpreteren en verwerken.

3b.3 Risicoanalyse opstellen.

Zoals wisselend personeelsbestand, variabel inkomen, groei of krimp, werknemer wisselt van werkgever of krijgt nieuwe hypotheek. Kan de particulier geregelde inkomensverzekering worden aangepast?

Hoe ben ik ervan overtuigd dat de klant de analyse begrijpt en herkent?

3b.4 De belangen van de verschillende actoren in kaart brengen.

Bij actoren valt te denken aan: aanbieders, adviseurs, bemiddelaars, diverse types werkgevers, diverse type werknemers.

Heb ik de belangen van mijn klant centraal gesteld zonder de belangen van andere actoren uit het oog te verliezen?

3b.5 Belanghebbenden informeren.

Verzekeringnemer en verzekerde.

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1f.1

De kandidaat kan bij een inkomensproduct onderscheid maken tussen inkomensverzekeringen en niet-inkomensverzekeringen.

B

1f.2

De kandidaat kan onderscheiden of een verzekering voldoet aan de definitie van een schadeverzekering of van een sommenverzekering.

B

1f.3

De kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn als een inkomensverzekering voldoet aan de definitie van een persoonsverzekering.

B

1f.4

De kandidaat kan opsommen in welke gevallen een inkomensverzekering opzegbaar is en welke opzegtermijn er in een bepaald geval in acht genomen dient te worden, en kan aangeven wat de gevolgen zijn van de opzegging.

B

1f.5

De kandidaat kan aangeven of er dekking is onder een inkomensverzekering voor een schade door opzet of roekeloosheid.

K

1f.6

De kandidaat kan opsommen in welke gevallen er bij een inkomensverzekering niet in strijd gehandeld wordt met het indemniteitsbeginsel.

K

1f.7

De kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn van een onjuiste premie in relatie tot de beroepswerkzaamheden op een AOV van een natuurlijke persoon, indien er sprake is van een arbeidsongeschiktheidsclaim.

B

1f.8

De kandidaat kan de begrippen renseignering en loonheffing definiëren.

K

1f.9

De kandidaat kan de procedures en vereisten rond de keuze voor eigenrisicodragerschap, zoals uittreeddata en garantstellingen, aangeven.

K

1f.10

De kandidaat kan de randvoorwaarden bij vrijwillige voortzettingsmogelijkheden vanuit de UWV opsommen.

K

1f.11

De kandidaat kan de meest voorkomende relevante gedragscodes opsommen o.a. Gedragscode Geïnformeerde verlenging van zakelijke verzekeringen, waaronder ook inkomensverzekeringen.

K

1f.12

De kandidaat kan de meest voorkomende relevante convenanten en de strekking ervan uitleggen.

B

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1g.1

De kandidaat kan voor de meest gebruikelijke verzekeringsvormen aangeven welke arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidsrisico's ze (deels) afdekken.

B

1g.2

De kandidaat kan de bijzondere situaties die van toepassing kunnen zijn bij de dekking van de inkomensverzekeringen benoemen (bijv. no risk ZW, oproepkracht of AOW-gerechtigde + dga)

K

1g.3

De kandidaat kan de kern van de dekking op de inkomensverzekeringen omschrijven.

K

1g.4

De kandidaat kan relevante verschillen tussen verzekeringsvoorwaarden uitleggen.

B

1g.5

De kandidaat kan uitleggen met welk doel een klimmende, stijgende of geïndexeerde arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidverzekering wordt gesloten en welke gevolgen de klimming, stijging of indexering hebben voor de premie en de uitkering.

B

1g.6

De kandidaat kan uitleggen wat arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekeraars in de regel als maximum te verzekeren bedrag hanteren.

B

1g.7

De kandidaat kan uitleggen op welke wijze de verzekeraar de medische selectie mag inrichten.

B

1g.8

De kandidaat kan de werking en (prijs)effecten van de onderdelen van de AOV benoemen, waaronder eindleeftijden, indexering, beroepsarbeidsongeschiktheid en passende arbeid, traditionele en ongevallen a.o.-dekkingen, combi- en standaard tarief, 80% of minder van het inkomen verzekeren (maximaal verzekerd inkomen) benoemen en het effect van de beroepsklasse-indeling, nevenfunctie/sport en taakverdeling in een percentage aangeven.

B

1g.9

De kandidaat kan de werking van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid uitleggen.

B

1g.10

De kandidaat kan de werking van een (conventionele) loondoorbetalingsverzekering uitleggen.

B

1g.11

De kandidaat kan de werking van stop-loss loondoorbetalingsverzekering uitleggen.

B

1g.12

De kandidaat kan uitleggen waarom het inlooprisico van belang is bij de acceptatie van een inkomensverzekering en wat de mogelijke gevolgen zijn in individuele situaties

B

1g.13

De kandidaat kan de uitkeringenstructuur en uitkeringsduur van de diverse WIA-aanvullingsverzekeringen uitleggen.

B

1g.14

De kandidaat kan de inschatting en bepaling van de mate van arbeidsongeschiktheid verklaren.

B

1g.15

De kandidaat kan de werking van ‘benutting geduide resterende verdiencapaciteit’ verklaren.

B

1g.16

De kandidaat kan uitleggen wat de verschillen zijn tussen de keuringsmethodiek die het UWV bij de WIA hanteert en de door de private verzekeraars toegepaste methodieken ‘passende arbeid’ en ‘beroepsarbeidsongeschiktheid’.

B

1g.17

De kandidaat kan de uitkeringsstructuur en -duur van een WW-aanvullingsverzekering uitleggen.

B

1g.18

De kandidaat kan de risico’s van het niet, beperkt of geheel verzekeren van het inlooprisico bij inkomensverzekeringen uitleggen.

B

1g.19

De kandidaat kan de effecten en oplossingen rondom het verzekeren van uitloop bij alle inkomensverzekeringen uitleggen.

B

1g.20

De kandidaat kan de gevolgen van de kwalificatie ‘complex product’ en ‘impactvol product’ voor de wijze van adviseren aangeven.

B

1g.21

De kandidaat kan de alternatieve verzekeringsoplossingen met bijbehorende kenmerken en voorwaarden voor de moeilijk verzekerbare klanten, die niet onder de sociale wetgeving vallen, opsommen, zoals vangnet AOV en vrijwillige voortzetting van ZW en/of WIA.

K

1g.22

De kandidaat kan het belang uitleggen van de in het verzekeringsbedrijf meest gebruikelijke inkomensverzekeringen die van toepassing zijn op ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.

B

1g.23

De kandidaat kan de meest gebruikelijke aanvullende dienstverlening uitleggen.

K

1g.24

De kandidaat kan de verschillen benoemen tussen een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een sommendekking en een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een schadedekking.

K

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1h.1

De kandidaat kan de acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden) voor de inkomensverzekeringen uitleggen.

B

1h.2

De kandidaat kan aan de klant uitleggen waarom hij door de verzekeraar wordt opgeroepen voor een medische keuring en welke personen hierbij een rol spelen.

B

1h.3

De kandidaat kan uitleggen wat het belang is van de gevraagde informatie door de verzekeraar.

B

1h.4

De kandidaat kan uitleggen uit welke bestanddelen (inclusief kosten) de door de klant te betalen premie voor een arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekering bestaat.

B

1h.5

De kandidaat kan aan de klant uitleggen op welke wijze hij beloond wordt voor zijn dienstverlening.

B

1h.6

De kandidaat kan het acceptatieproces volledig en correct beschrijven.

K

1h.7

De kandidaat kan uitleggen in welk geval een gezondheidsverklaring nodig is en in welke gevallen er vragen over mogelijke erfelijke aandoeningen bij familieleden mogen worden gesteld.

B

1h.8

De kandidaat kan de wettelijke kaders met betrekking tot het uitvragen van medische informatie de verschillende keuringsgrenzen en de daarbij behorende medische acceptatierichtlijnen in hoofdlijnen beschrijven.

K

1h.9

De kandidaat kan de regeling en het effect van afstandsverklaringen afgegeven door werknemers uitleggen.

B

1h.10

De kandidaat kan de spijtoptantenregeling voor collectieve werknemersverzekeringen omschrijven.

K

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1i.1

De kandidaat kan aan de klant de structuur van de organisatie van de sociale zekerheid uitleggen en aangeven hoe het publieke en het private domein zich tot elkaar verhouden.

B

1i.2

De kandidaat kan doel, doelgroep en maximale uitkering van de voor de klant relevante sociale verzekeringswetten omschrijven.

K

1i.3

De kandidaat kan uitleggen in welke gevallen en bij welke verzekeringsvormen inhouding van een premiebijdrage van de werknemers is toegestaan.

B

1i.4

De kandidaat kan uitleggen wanneer een startende zelfstandige in aanmerking komt voor vrijwillige verzekering op grond van de sociale inkomensdervingswetten, inclusief de vangnet AOV.

B

1i.5

De kandidaat kan aan de klant uitleggen wat de fiscale gevolgen zijn van het betalen van de premie en/of ontvangen van een of meer uitkeringen op een inkomensverzekering.

B

1i.6

De kandidaat kan de wettelijke regeling zwangerschap ZEZ omschrijven.

K

1i.7

De kandidaat kan de inkomensvoorzieningen binnen de sociale wetgeving voor zelfstandigen (UWV, voortzetting ZW en WIA) opsommen.

K

1i.8

De kandidaat kan de wettelijke regelingen rond de loondoorbetaling bij verzuim als gevolg van ziekte beschrijven.

K

1i.9

De kandidaat kan de gevolgen van de Wet Verbetering Poortwachter aangeven.

B

1i.10

De kandidaat kan de fiscale situatie rond WIA-aanvullingen uitleggen.

B

1i.11

De kandidaat kan de IVA-regeling binnen de Wet WIA uitleggen.

B

1i.12

De kandidaat kan de WGA-regeling binnen de Wet WIA uitleggen.

B

1i.13

De kandidaat kan de regelgeving rond de keuze voor eigenrisicodragerschap (voor onder meer ZW, WIA en WW) uitleggen.

B

1i.14

De kandidaat kan de wettelijke bepalingen inzake de overstap van UWV naar eigenrisicodragerschap en vice versa benoemen.

K

•

de premie te (laten) berekenen;

•

de meest geschikte verzekeringsvoorwaarden te selecteren;

•

de geselecteerde verzekeringsvoorwaarden, premies en risico's te vergelijken;

•

de mogelijke risico's en verzekeringsvormen en/of -dekkingen te verduidelijken;

•

een ingevuld aanvraagformulier op juistheid te controleren; en

•

op correcte wijze een aanvraag in te dienen.

2d.1 De verzamelde financiële en organisatorische informatie analyseren en vertalen naar een advies.

2d.2 Voor de specifieke situatie van de klant uitleggen wanneer de dekking geheel of gedeeltelijk ontbreekt op een inkomensverzekering en de mogelijke gevolgen voor de uitkering aangeven.

De kandidaat geeft inzicht in de risico’s die niet of gedeeltelijk gedekt zijn en geeft de mogelijke consequenties hiervan voor de klant aan.

2d.3 Beoordelen welke risico's van de klant leiden tot de noodzaak tot het sluiten van een bepaalde inkomensverzekering of een alternatief.

De kandidaat legt aan klant de noodzaak van de verzekering uit.

De kandidaat kan aangeven op welke wijze de verzekering past in het risicomanagement van het bedrijf en/of de persoon. Kandidaat kan onderbouwen waarom voor een specifiek risico al dan niet een verzekering noodzakelijk is.

2d.4 Voor de specifieke situatie van de klant voorbeelden schetsen van risico's die samenhangen met arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.

De kandidaat licht klant de risico's toe en kan die ook in zijn specifieke situatie plaatsen.

De kandidaat kan het risico op een begrijpelijke manier toelichten, zodat de klant een goed beeld heeft van de concrete risico's die hij loopt.

2d.5 Kan de hoogte van de premies, uitkeringsrechten en fiscaliteiten (laten) berekenen.

2d.6 Een medisch acceptatieprocedure begeleiden.

2d.7 Voor de natuurlijke persoon met behulp van alle benodigde gegevens de premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering berekenen.

2d.8 Beoordelen of de gegevens op het aanvraagformulier van inkomensverzekering juist zijn ingevuld.

De kandidaat wijst op de gevolgen van een onjuist ingevuld aanvraagformulier.

De kandidaat kan aangeven welke mogelijkheden een verzekeraar heeft als onjuiste informatie is verstrekt en kan klant uitleggen wat de gevolgen zijn van bijv. verzwijging.

2d.9 Beoordelen of alle voor de aanvraag vereiste gegevens, inclusief overige vereiste bescheiden, aanwezig zijn om te worden verzonden aan de verzekeraar.

De kandidaat legt de klant uit waarom de vereiste gegevens en bescheiden nodig zijn voor het totstandkomen van een verzekering.

De kandidaat kan uitleggen wat het belang van de gevraagde bescheiden voor de verzekeraar is.

2d.10 Beoordelen of de acceptatiebeslissing (inclusief premievoorstel en eventuele beperkende voorwaarden) voor een bepaalde inkomensverzekering aansluit op zijn (eerdere) inschatting van het ter verzekering aangeboden risico.

De kandidaat legt de klant uit hoe verzekeraar tot zijn beslissing is gekomen.

De kandidaat kan beoordelen en uitleggen of verzekeraar een acceptatiebeslissing heeft genomen die aansluit op het risico en kan toelichten waarom een beslissing anders is dan verwacht.

2d.11 Beoordelen of de gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van een inkomensverzekering juist zijn.

De kandidaat controleert of de polis en andere bescheiden juist zijn en informeert de klant tijdig.

De kandidaat kan klant bevestigen dat de documenten correct zijn.

2d.12 Het adviestraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.

In verband met de zorgplicht is een goede vastlegging en archivering van belang. Ook in het kader van het toezicht is het van belang dat het dossier compleet en goed reconstrueerbaar is.

•

adviesverantwoordelijkheid te nemen;

•

te handelen in geval van gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.

2e.1 Advies-verantwoordelijkheid nemen.

De kandidaat formuleert zijn advies en motiveert dit. De kandidaat bespreekt het advies en de motivering met de klant, waarbij hij de klant duidelijk maakt hoe het advies aansluit bij zijn profiel en/of diens situatie rond de werknemers.

Advies geven is niet uitsluitend de wens van de klant volgen, maar daadwerkelijk advies geven op basis van eigen inzicht en kunnen. Indien het advies niet wordt opgevolgd, zal de klant moeten worden gewaarschuwd voor de consequenties van het niet (geheel of gedeeltelijk) opvolgen van zijn advies.

2e.2 Handelen op gewijzigde omstandigheden tijdens het adviestraject.

De kandidaat kan de gevolgen van wezenlijke wijzigingen tijdens het advies- en aanvraagtraject voor klant en aanbieder inschatten op consequenties en hiernaar op een juiste manier handelen.

Bijvoorbeeld: als klant tijdens het traject ziek wordt of de werknemers van de werkgever ziek worden (inlooprisico).

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1.

start en einde dienstbetrekking;

2.

start en einde van de onderneming;

3.

start en einde eigen risicodragen van WGA en/of ZW;

4.

arbeidsongeschiktheid en werkloosheid;

5.

mutaties in het personeelsbestand;

6.

eind- of pensioendatum;

7.

verwachtingen ten aanzien van de inkomensverzekering;

8.

oversluiten van de inkomensverzekering;

9.

prognosticeren van toekomstige premielasten van de inkomensverzekering;

10.

faillissement of mogelijkheid daartoe;

11.

wisselende inkomsten;

12.

veranderende beroepswerkzaamheden.

3c.1 Het advies-traject plannen.

3c.2 Advies opstellen.

Veel verschillende situaties zijn mogelijk afhankelijk van o.m. onbekendheid/onwetendheid bij de klant.

3c.3 Bemiddelen in verzekeringsoplossingen.

De kandidaat vertaalt het advies in concrete verzekeringsoplossing in onderhandeling met verzekeraars.

3c.4 Het gegeven advies presenteren aan de werkgever.

Evalueert presentatie op effect knelpunten en acceptatie.

3c.5 Het gegeven advies presenteren aan de werknemer.

Legt de klant de mogelijkheden voor het verzekeren van inkomensverlies als gevolg van arbeidsongeschiktheid en werkloosheid duidelijk uit. Informeert over wettelijke regelingen (al dan niet) via de werkgever, de mogelijke inkomenstekorten bij ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Analyseert de voor de werknemer van toepassing zijnde collectieve regelingen vanuit werkgever, pensioen of cao.

3c.6 Inzake de inkomensverzekering bij fusieprocessen, overnames en overgang onderneming adviseren.

Onderken ik tijdig tekortkomingen bij mijzelf op het gebied van deskundigheid en verwijs ik in dat geval door naar de juiste persoon of het juiste loket?

3c.7 Het gegeven advies implementeren.

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1j.1

De kandidaat kan aangeven wat de gevolgen zijn van het niet-tijdig betalen van de eerste premie en de vervolgpremie van een inkomensverzekering, nadat de verzekeringnemer een aanmaning heeft ontvangen.

B

1j.2

De kandidaat kan aangeven wat de gevolgen kunnen zijn voor de hoogte van de uitkering op een inkomensverzekering als er nog openstaande premies zijn.

B

1j.3

De kandidaat kan voor een bestaande inkomensverzekering de gevolgen voor de dekking of verzekering uitleggen van een wijziging in de situatie van de klant.

B

1j.4

De kandidaat kan voor een bestaande collectieve inkomensverzekering omschrijven welke gevolgen een verhoogde schadelast kan hebben op de premie en/of voorwaarden van de verzekering.

K

•

het advies te wijzigen om aan te sluiten bij een gewijzigde situatie van de klant of gewijzigde wet- en/of regelgeving, of wijziging van de productkenmerken;

•

de wijzigingen op een bestaande inkomensverzekering te verzenden aan de verzekeraar en deze na acceptatie en ontvangst op juistheid te controleren en ter beschikking te stellen aan de klant;

•

de klant tijdig te informeren over de (acceptatie-)beslissing van verzekeraars;

•

het beheertraject op een adequate wijze vast te leggen in het klantdossier.

2f.1 Gedurende de looptijd van de verzekering controleren of de gegevens in de polis en eventuele overige bescheiden van een inkomensverzekering juist zijn.

Klant heeft de juiste dekking, betaalt de juiste premie en krijgt bij schade een uitkering gebaseerd op de juiste gegevens.

2f.2 Het belang herkennen en schetsen van een voorgestelde wijziging van de verzekering.

De verzekering van klant wordt op de juiste manier aangepast zodat deze aansluit op de nieuwe situatie.

2f.3 Beoordelen of en wanneer het oversluiten of beëindigen van een arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekering zinvol is.

2f.4 De restitutie respectievelijk suppletie als gevolg van een wijziging berekenen.

2f.5 Het beheertraject op de juiste wijze vastleggen in het klantdossier.

•

de werkgever en diens werknemers;

•

de ondernemer;

•

de particulier;

1.

start en einde dienstbetrekking;

2.

einde van de onderneming;

3.

einde eigen risicodragen van WGA en/of ZW;

4.

arbeidsongeschiktheid en werkloosheid;

5.

mutaties in het personeelsbestand;

6.

eind- of pensioendatum;

7.

tussentijdse verwachtingen ten aanzien van de inkomensverzekering;

8.

verlenging, wijziging, beëindiging of revisie van de inkomensverzekering

9.

oversluiten van de inkomensverzekering;

10.

prognosticeren van toekomstige premielasten van de inkomensverzekering;

11.

versobering of uitbreiding van de gesloten inkomensverzekering;

12.

faillissement of mogelijkheid daartoe;

13.

wisselende inkomsten;

14.

veranderende beroepswerkzaamheden.

3d.1 Verzekering beheren.

Gedurende de looptijd van de verzekering.

Kandidaat gebruikt de juiste uitgangspunten, zodat klant altijd de juiste dekking heeft en dus bij schade de juiste uitkering ontvangt.

3d.2 Verzekering actueel houden.

3d.3 Gegevens uitwisselen met verzekeraar en andere relevante partijen.

Het actueel houden van gegevens kan op veel manieren: op papier, via internet of direct in administratie verzekeraar. Iedere vorm vergt andere inspanningen van klant en adviseur.

3d.4 Over voort-zetting of beëindiging van de verzekering adviseren.

De voorwaarden of premie van de verzekering kunnen wijzigen en de wetgeving kan worden aangepast, zodat een hernieuwd advies mogelijk gewenst is.

•

werkgever en diens werknemers;

•

ondernemer;

•

particulier;

1k.1

De kandidaat kan voor een inkomensverzekering de stappen in de schadebehandelingsprocedure (inclusief de vaststelling van de mate van arbeidsongeschiktheid of invaliditeit) beschrijven.

K

1k.2

De kandidaat kan aan de klant uitleggen welke personen, bedrijven en instanties bij het schadebehandelingsproces (kunnen) zijn betrokken na het ontstaan van arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

B

1k.3

De kandidaat kan de principes omschrijven van een actief schaderegelingsbeleid voor een schade op een arbeidsongeschiktheids- en werkloosheidverzekering.

K

1k.4

De kandidaat kan aan de klant uitleggen wat onder samenloop wordt verstaan en de gevolgen daarvan aangeven voor de schadeafwikkeling op de inkomensverzekeringen.

B

1k.5

De kandidaat kan de rechten en plichten van de klant uitleggen bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.

B

1k.6

De kandidaat kan voor de specifieke situatie van de klant de mogelijke maatregelen uitleggen ter beperking van de (financiële) gevolgen van arbeidsongeschiktheid of van werkloosheid.

B

1k.7

De kandidaat kan op hoofdlijnen beschrijven welke verhaalsmogelijkheden de klant heeft wanneer een derde aansprakelijk is voor de arbeidsongeschiktheid.

K

1k.8

De kandidaat kan aan de klant uitleggen wat het belang is van de gegevens die worden opgevraagd voor de arbeidsongeschiktheids- of werkloosheidsmelding.

B

1k.9

De kandidaat kan de hoogte en samenstelling verklaren van een (voorschot)uitkering.

B

1k.10

De kandidaat kan met behulp van alle benodigde gegevens aan de klant uitleggen hoe de wettelijke arbeidsongeschiktheidsuitkering is samengesteld.

B

1k.11

De kandidaat kan aan de klant de premievrijstellingsregeling bij arbeidsongeschiktheid uitleggen.

B

1k.12

De kandidaat kan de benodigde gegevens selecteren voor het melden van een schade.

K

1k.13

De kandidaat kan uitleggen of en op welke wijze de re-integratieactiviteiten worden beoordeeld door het UWV en wat de gevolgen kunnen zijn als deze activiteiten onvoldoende worden geacht.

B

1k.14

De kandidaat kan de eisen die aan een re-integratiedossier worden gesteld uitleggen.

B

•

in overleg met de klant op correcte wijze een melding te doen;

•

een melding op juistheid te controleren en op correcte wijze de melding en overige informatie te verzenden aan de verzekeraar;

•

de klant te informeren over de mogelijke aanspraak op vergoeding en de benodigde gegevens te verwerken;

•

indien nodig een deskundige in te schakelen;

•

eventuele gedekte en niet-gedekte aanspraken uit te leggen/toe te lichten aan de klant;

•

de klant hierover te adviseren en diens belangen te bewaken;

•

de re-integratieactiviteiten te inventariseren en te interpreteren;

•

de mogelijkheden te beoordelen rond de inzet van re-integratiemiddelen of -budget.

2g.1 De gegevens die nodig zijn voor de schadebehandeling interpreteren en verwerken.

2g.2 Verdedigen wanneer de principes van een actief schaderegelingsbeleid geweld wordt aangedaan bij een schade op een afgesloten inkomensverzekering.

Klant begrijpt wat verzekeraar van hem mag verwachten in het schadeproces en wat de gevolgen zijn als hij niet meewerkt. Een werkgever begrijpt wat de gevolgen zijn indien een werknemer niet meewerkt en welke acties hij zelf kan ondernemen.

2g.3 Bepalen welke aanvullende kosten vergoed kunnen worden.

Klant begrijpt welke mogelijkheden er zijn om aanvullende kosten vergoed te krijgen op de afgesloten inkomensverzekering(en).

2g.4 Het belang van de benodigde gegevens motiveren voor de schadeaangifte op een afgesloten inkomensverzekering.

Klant begrijpt welke gegevens nodig zijn om de hoogte van een uitkering te kunnen bepalen en weet wanneer en op welke wijze gegevens moeten worden aangeleverd.

2g.5 Voor een afgesloten inkomensverzekering beoordelen of alle voor de schadebehandeling vereiste gegevens inclusief overige vereiste bescheiden aanwezig zijn om te worden verzonden aan de verzekeraar.

Klant begrijpt de wijze waarop de verzekeraar het schadeproces heeft ingericht en begrijpt waarom de bescheiden worden gevraagd en welke rol deze spelen.

2g.6 De mogelijkheden voor de inzet van re-integratiemiddelen of budget uitwerken.

2g.7 Toezien op de inschakeling van deskundigen.

In het schadeproces spelen veel deskundigen een rol (o.a. verzekeringsarts, bedrijfsarts, arbeidsdeskundige, arbodienst, re-integratiebedrijf, UWV). Zij moeten op het juiste moment actie ondernemen of informatie aanleveren.

2h.1 Informatie in het schadedossier opslaan.

Het schadeproces moet reproduceerbaar zijn en dit dossier is daarvoor nodig. Kandidaat moet kunnen uitleggen hoe tot bepaalde stappen is gekomen.

•

werkgever en diens werknemers;

•

ondernemer;

•

particulier;

3e.1 De klant begeleiden bij het schadeproces.

3e.2 Een schade beoordelen.

Voor een schade op de afgesloten inkomensverzekeringen.

•

dekking of een dekkingsbeperking of uitsluiting van toepassing is.

•

de schade gedekt is.

•

er sprake is van samenloop en wat de gevolgen daarvan zijn.

•

er sprake kan zijn van regres en wat de verhaalsmogelijkheden van de betrokken partijen zijn voor zover deze inkomensverzekeringen raken.

3e.3 schadebeperkende en preventieve maatregelen initiëren.

Voor schadebeheersing is het nodig om te leren van verleden en acties in te zetten om schade te voorkomen of te beperken.